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21-001호 NPL대출 (2순위 우선수익권부 1순위 질권 외)

모집기간 2021-01-08 ~ 01-11

  • 모집금액 35억5,000만 원
  • 예상 수익률 14.00%
  • 투자기간 12개월

투자진행율 100 %

현재 3,550,000,000원 3,550,000,000원

  • 현재 모집금액 35억5,000만원
  • 예상 수익률 14.00%(12개월)
  • 모집기간 2021-01-08 ~ 2021-01-11
  • 상환방식 만기 일시상환
  • 모집 진행률 100%

대출신청내역

담보 서울시 강남구 신사동 5**-1*외 1필지
대출금액 3,550,000,000원
대출금리 14.00%
대출기간 12개월
상환방식 만기 일시상환
월이자상환액 41,416,666원
대출목적 NPL 매입자금
상환재원 공매배당금 또는 타금융기관 대환
처분방식
용도
용도지역 제3종 일반주거지역, 도시지역
면적 토지: 716.4㎡ (216.7평), 건물: 1,318.7㎡(398.9평)
개별공시지가
입찰방식

만원을 투자할 경우 예상되는
전체 이자(세전)는 원 입니다.

투자포인트

1. 안전성 : 

 - 서울지하철 3호선 압구정역에서 도보 10분거리의 다세대주택

 - 부동산담보신탁 2순위 우선수익권부 1순위 질권 외

 - 감정가 대비 LTV 67.25%와 여유 있는 추가 담보여력 7,602백만원


2. 수익성 : 이자율 연 14.0%

대출자 등 정보

법 인 명

 ㈜**투자대부

대표이사

 이 * 호

신용평점

 919점

주     소

 경상북도 경산시 대학로53길 소재

업     종

 대부업, 대부채권 매입추심업, 대부중개업

차주사 소개

 금융기관 및 유동화전문회사가 보유하고 있는 부실채권의 투자, 컨설팅, 부동산, 부동산 임대, 관리, 처분 등을 영위하는 회사입니다.


총대출금액(본건)

당사대출잔액(본건제외)

3년간 당사대출실적(본건제외)

3,550,000,000



(2021.01.06기준)

담보물 위치도

담보 및 채권확보 내역

1. 담보물 개요

대지면적

 토지: 716.4㎡ (216.7평), 건물: 1,318.7㎡(398.9평)

위      치

 서울시 강남구 신사동 5**-1*외 1필지 다세대주택 28세대

지      목

 

용도 / 지역

 도시지역, 제3종 일반주거지역


2. LTV

구    분

감정법인 감정가

프로핏 감정가

비  고

23,210,642,400

20,932,394,273

1. 감정가는 감정평가법인 **감정원의 탁상 감정가

2. 선순위대출은 ***금고 120억원+임차보증금 58백만원

3. 프로핏 감정가는 보수적으로 최근 6개년 서울시 강남구 신사동 다세대주택의 평균낙찰가율 90.18% 적용

선 순 위

12,058,000,000

12,058,000,000

담보여력

11,152,642,400

8,874,394,273

대출신청금액

3,550,000,000

3,550,000,000

추가담보여력

7,602,642,400

5,324,394,273

LTV

67.25%

74.56%


3. 부동산담보 신탁 우선수익권 설정 내용

순위

접수일자

등기목적

권리자

채권최고액

비  고

1

2019.04

우선수익권

***금고

15,600,000,000

실대출 120억원

2

대출실행일

우선수익권

**투자대부

3,750,000,000

실대출 35.5억원

2-1

대출실행일

질권

프로핏대부

3,750,000,000

3

대출실행일

우선수익권

**투자대부

750,000,000

3-1

대출실행일

질권

프로핏대부

750,000,000

종합심사의견

1. 서울지하철 3호선 압구정역에서 도보 10분거리의 다세대주택

본 건 담보는 서울지하철 3호선 압구정역에서 도보 10분거리, 서울지하철 7호선 학동역에서 차량으로 5분거리, 분당선 압구정로데오역에서 차량으로 6분거리의 다세대주택 담보로써 교통여건이 양호합니다. 차량으로 3분~9분 거리에 신구초, 청담초, 언북초, 논현초, 신구중, 언북중, 신사중, 영동고, 현대고, 압구정 고등학교가 위치하며, 또한 차량으로 4분~9분 거리에 도산공원, 갤러리아 명품관, 현대백화점, 롯데시네마, CGV압구정점, 강남구청, 도산공원, 신사동 가로수길 등이 위치하여 교육여건과 생활여건이 양호한 담보입니다. 


2. 감정가 대비 양호한 LTV와 여유 있는 추가담보 여력 

본 건 담보는 감정가 대비 평균 LTV 67.25%, 추가 담보여력은 7,602백만원으로 담보가치 양호하고 서울시 강남구 신사동의 다세대주택의 최근 6개년 경매 평균낙찰율이 90.18%로써 낙찰가율이 무난한 담보 물건이며, 향후 주상복합건물 신축을 위해 임차인들을 임대차 계약해지 및 명도중이며 현재 건축 인ㆍ허가 진행중입니다. 

서울시 강남구 신사동 다세대주택의 최근 6개년 낙찰사례

날짜

지번

감정가

낙찰가

날찰율

2020.08.06

신사동 

594-24

468,000,000

430,570,000

92.00%

2019.04.23

550-21

3,561,776,400

3,077,510,000

86.40%

2016.06.21

595-24

363,000,000

395,425,900

108.93%

2015.02.17

555-2

490,000,000

500,000,000

102.04%

평   균

4,882,776,400

4,403,505,900

90.18%


3. 투자자 보호장치

본 건 담보는 부동산담보 신탁 2순위 우선수익권부 1순위 질권 설정 및 3순위 우선수익권부 1순위 질권 설정, 또한 대표이사 연대보증을 통해 투자자를 보호할 예정인 상품으로 투자금 회수에는 무난할 것으로 판단되어 본 채권심사를 승인합니다.

대출금 회수가능 측정표

지역낙찰가율90.18%
**감정원 탁상감정가23,210,642,400
구분최근 낙찰가율
90.18%
비고
A 낙찰예상가20,932,394,273
B 선순위 임차보증금58,000,000
C 선순위 대출금12,000,000,000
D 선순위 대출금의 12개월 연체이자1,080,000,000
E 프로핏 회수가능액(A-B-C-D)7,794,394,273
F 프로핏 대출금3,550,000,000
G 프로핏 대출금의 12개월 연체이자603,500,000
H 프로핏 회수후 잉여잔액(E-F-G)3,640,894,273

예상 이자수익 계산

회차 이자지급일 이자율 적용일 이자 지급액(원)

예시는 현재일자를 기준으로 계산됩니다.

만원
모집금액 35억5,000만원
모집현황 35억5,000만원
최소투자금액 10만원
투자수익률(세전) 14.00%
투자기간 12개월
상기 이자 지급액은 세전 이자 지급액 입니다. 투자시 발생한 수익은 과세대상이며, 현행 세법에 의하면 본 투자건으로 부터 발생하는 수익은 비영업대금 이자소득으로 간주되어 25%의 세율이 적용됩니다.(소득세법 제 16조 제 1항 제11) 또한, 지방소득세가 2.5% 추가되어 총 27.5%를 세금으로 원천징수 합니다. 다만 본 투자수익에 대한 세금은 프로핏에서 납세금을 납부하며, 세후의 순 수익에 대하여 고객님의 계좌로 입금해 드립니다. 원활한 원리금 지급 프로세스를 위하여 대출자로 부터 원리금을 상환 받은 후 5 영업일 이내에 본 투자건에 참여한 투자자에게 지급할 예정입니다.

투자계산기

투자금액

수익률

상환방식

만기

월입금받을금액(세전)0

총 예상 수익(세전)0

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