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20-109호 NPL대출 (1순위 근저당권부 1순위 질권)

대출실행 서류조건 충족미비로 투자금 반환

모집기간 2020-07-30 ~ 07-30

  • 모집금액 21억 원
  • 예상 수익률 15.00%
  • 투자기간 6개월

투자진행율 100 %

현재 2,100,000,000원 2,100,000,000원

  • 현재 모집금액 21억원
  • 예상 수익률 15.00%(6개월)
  • 모집기간 2020-07-30 ~ 2020-07-30
  • 상환방식 만기 일시상환
  • 모집 진행률 100%
  • 투자완료 후 미실행

대출신청내역

담보 충청남도 아산시 염치읍 송곡리 1**외 2필지
대출금액 2,100,000,000원
대출금리 15.00%
대출기간 6개월
상환방식 만기 일시상환
월이자상환액 26,250,000원
대출목적 NPL 매입자금
상환재원 타금융기관 대환
처분방식
용도
용도지역 계획관리지역
면적 대지 8,143㎡ (2,463평), 건물 8,015㎡(2,424평)
개별공시지가
입찰방식

만원을 투자할 경우 예상되는
전체 이자(세전)는 원 입니다.

투자포인트

1. 안전성 

차주는 안정적인 사업을 영위중인 NPL투자 전문법인임

감정가 대비 양호한 LTV 60.11%와 추가담보여력 4,412백만원

- 본건담보는 순천향대학병원에서 차량으로 11분거리, 주변 3만세대 이상의 아파트단지가 밀집되어 있는 요양병원

- 1순위 근저당권부 2순위 질권설정, 차주사 대표이사 연대보증 150%

 

2. 수익성 이자율 연 14.0%

3. 19-079, 109, 121, 122, 20-025, 026, 053, 054, 057, 062, 081, 082, 087, 092, 100, 105호와 동일 차주임  

대출자 등 정보

법인명

 (주)**제3차인베스트먼트대부 

대표이사

 안*선 

주 소

 서울시 마포구 월드컵북로 소재

업 종

 금융기관 부실채권 인수매각, 채권매입, 매각, 중개업, 채권추심업, 부동산 임대,개발, 관리, 공급업, 경영컨설팅

차주소개

 2018.7월 설립된 NPL전문법인으로 금융기관 및 유동화전문회사가 보유하고 있는 부실채권의 투자, 컨설팅, 부동산 임대, 관리, 개발, 리모델링 및 처분 등을 영위하는 회사입니다

담보물 위치도

담보 및 채권확보 내역

1. 담보개요

대     지

 8,143㎡(2,463평)

건     물

 8,015㎡(2,424평) / 지상 1~6층 의료시설 및 창고 등

위     치

 충청남도 아산시 염치읍 송곡리 1**외 2필지

용도지역

 계획관리지역

지     목

 대


2. 근저당권 설정 내용

순위

접수일자

등기목적

권리자

채권최고액

비  고

1

대출실행일

근저당권

(주)**제3차인베스트먼트대 

2,600,000,000


1-1

대출실행일

질권설정

프로핏대부

2,600,000,000

실대출 21억원


3. LTV

구    분

감정법인 감정가

프로핏 감정가

시세감정

비     고

9,028,330,340

6,055,625,558

13,509,124,460

1. 감정법인 감정가는 **감정평가사무소의 감정가임.

2. 선순위 : 체납임금 채권 375,216,870원

3. 시세감정은 **감정평가법인 감정가임

선 순 위

375,216,870

375,216,870

375,216,870

담보여력

8,653,113,470

5,680,408,688

13,133,907,590

대출신청금액

2,100,000,000

2,100,000,000

2,100,000,000

추가담보여력

6,553,113,470

3,580,408,688

11,033,907,590

LTV

27.42%

40.87%

18.32%

註. 프로핏 감정가는 최근 6개년 충남아산시 의료시설의 평균낙찰가율 67.07% 적용 


4. 최근 6개년 충남 아산시 의료시설 낙찰사례

입찰일

지   번

감정가

낙찰가

낙찰율

2020.06.16

영인면 상성리 305-3

4,117,884,330

1,700,000,000

41.28%

2019.12.02

융화동 368외 4필지

3,483,525,700

1,960,000,000

56.26%

2015.07.13

방축동 62-7외 8필지

6,383,781,900

4,602,000,000

72.09%

2014.05.27

모종동 432-2외 4필지

19,950,667,090

14,500,000,000

72.68%

평균낙찰가율

33,935,859,020

22,762,000,000

67.07%

註. 2020.06.16 낙찰된 아산시 영인면 상성리 305-3 의료시설은 도심을 벗어나 영인산에 위치하며 감정평가 실사시 공실상태로 건물 개보수 및 인테리어 공사중인점 감안시 향후 유치권 행사가 우려될 것으로 사료됨.

종합심사의견

1. 지하철1호선 온양온천역에서 14분 거리, KTX경부선 천안아산역에서 차량으로 16분거리, 차량으로 10분 내외의 거리에 2만여세대의 아파트단지가 밀집된 요양병원 

본 건 담보는 지하철 1호선 온양온천역에서 14분 거리, KTX경부선 천안아산역에서 차량으로 16분 거리, 논산-천안고속도로 남풍세 IC에서 차량으로 17분 거리, 43번국도 음봉산단 IC에서 차량으로 14분 거리, 경부고속도로 천안 JC에서 22분거리, 순천향대학교부속 천안병원에서 차량으로 25분거리에 위치하여 교통여건은 무난합니다. 또한 차량으로 10분 내외의 거리에 모종 e편한세상아파트, 한성 필하우스1차아파트, 서해그랑블 1단지 아파트 등 2만여 세대의 아파트 단지와 개인주택들이 밀집되어 있어 요양병원으로써 무난한 담보물건 입니다.  


2. 고령화에 따른 노인진료비와 요양기관의 증가

2018년 건강보험통계연보에 따르면 건강보험 진료비는 2017년 보다 10.1% 증가한 77조9천104억원으로 집계 됐고, 이중 65세 이상의 노인진료비는 2017년 보다 12.4% 증가한 31조8천235억원으로 역대 최대치입니다. 또한 요양기관 숫자는 2017년 보다 1.8% 증가한 93,184개로 집계되었습니다. 통계에서 보듯이 고령화에 따른 요양병원은 필수불가결입니다.

구   분

2013년

2014년

2015년

2016년

2017년

2018년

 전체인구(천명)

49,999

50,316

50,490

50,763

50,941

51,072

 65세이상 인구

5,740

6,005

6,223

6,445

6,806

7,092

 65세이상진료비(억원)

180,852

199,687

222,361

252,692

283,247

318,235

 노인 1인당 연평균

 진료비(천원)

3,219

3,394

3,620

3,963

6,255

4,568

 전체 1인당 연평균

 진료비(천원)

1,022

1,085

1,149

1,275

1,391

1,528

. 2018년 건강보험통계연보  


3. 감정가 대비 양호한 LTV 27.42%와 여유 있는 추가 담보여력

본 건 담보는 법원 감정가 대비 LTV 27.42%이고 추가 담보여력 6,553백만원이며, 차주사는 NPL 전문법인으로 금융기관 및 유동화 전문회사가 보유하고 있는 부실채권의 투자, 컨설팅, 부동산 개발 및 처분 등을 영위하는 회사입니다. 


4. 투자자 보호장치

본 건 대출의 상환재원은 타행금융기관 대환이며, 본건 1순위 근저당권부 1순위 질권설정이 되어 있고, 차주사의 대표이사 연대보증(150%설정)으로 투자자를 보호할 예정인 상품으로 투자금 회수에는 무난할 것으로 판단되어 본 채권심사를 승인합니다.  


5. 대출원리금 회수가능 측정표 

안심플랜


 

투자자 보호제도

예상 이자수익 계산

회차 이자지급일 이자율 적용일 이자 지급액(원)

예시는 현재일자를 기준으로 계산됩니다.

만원
모집금액 21억원
모집현황 21억원
최소투자금액 10만원
투자수익률(세전) 15.00%
투자기간 6개월
상기 이자 지급액은 세전 이자 지급액 입니다. 투자시 발생한 수익은 과세대상이며, 현행 세법에 의하면 본 투자건으로 부터 발생하는 수익은 비영업대금 이자소득으로 간주되어 25%의 세율이 적용됩니다.(소득세법 제 16조 제 1항 제11) 또한, 지방소득세가 2.5% 추가되어 총 27.5%를 세금으로 원천징수 합니다. 다만 본 투자수익에 대한 세금은 프로핏에서 납세금을 납부하며, 세후의 순 수익에 대하여 고객님의 계좌로 입금해 드립니다. 원활한 원리금 지급 프로세스를 위하여 대출자로 부터 원리금을 상환 받은 후 5 영업일 이내에 본 투자건에 참여한 투자자에게 지급할 예정입니다.

투자계산기

투자금액

수익률

상환방식

만기

월입금받을금액(세전)0

총 예상 수익(세전)0

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